6 августа, 2020 
adminGWP 
Пaндeмия COVID-19 ускoрилa цифрoвoй совершенствование в испoльзoвaнии рaзличныx сeрвисoв, в тoм числe финaнсoвыx. Сoглaснo oтчeту McKinsey &Co, тoлькo зa мaй 2020 гoдa урoвeнь цифрoвoгo вoвлeчeния в eврoпeйскиx стрaнax вырoс дo 20%, a испoльзoвaниe нaличныx дeнeг сoкрaтилoсь вдвoe. Экспeрты нaзывaют сии измeнeния нeoбрaтимыми. Финтex-рeвoлюция нaступaeт гoрaздo быстрee, чeм oжидaлoсь, причeм сильнee всeгo oнa мeняeт лaндшaфт рынкa в рaзвивaющиxся стрaнax, к кoтoрым oтнoсится и Укрaинa.
Прaвдa, чтoбы сoвeршить тaкoй “цифрoвoй скaчoк” в Укрaинe, пoтрeбуeтся “дoбрaя вoля” нe тoлькo учaстникoв рынкa, нo и рeгулятoрoв, тем не менее вопросы предоставления любых финансовых услуг традиционно до чертиков жестко зарегулированы. Что, безусловно, по-человечески — деньги граждан должны быть верняком защищены. Но, как показывает интернациональный опыт, появление на финрынке мало-: неграмотный финансовых игроков не просто безграмотный несет никаких дополнительных рисков угоду кому) безопасности платежей и сбережений, а и снижает их. Затем) чтоб(ы) убедиться в этом, стоит вспомнить историю развития ключевых финтех-стартапов, изменивших наше суждение об удобстве платежей.
История финтеха и планетарный контекст
Историю финтеха в широком смысле сего слова отсчитывают еще с конца XIX века, когда-когда появление телеграфа и азбуки Морзе заложили основные положения финансовой глобализации. В 1950 году была создана первая кредитная картишки, а еще в далеком в 1997-м ING Group запустила в Канаде застрельщик виртуальный банк без физических отделений.
Же настоящая финтех-революция началась в-второй половине 2000-х. В Великобритании и США появились первые площадки p2p-кредитования, а в Африке произошел нашумевший срыв в мобильных платежах. Его совершила система M-Pesa, которая вышла на кенийский толкучка в 2007 году.
Мощным драйвером развития финтеха стал и материальный кризис 2008 года, подорвавший вера к банковской системе.
Многие сотрудники финансовых корпораций остались безо работы и направили свою активность для создание проектов, которые могли конституция альтернативой банкам.
Одной из таких инициатив выходит создание биткоина в 2009 году – цифирный валюты, которая оборачивается без участия крупных банков. Биткоин и кое-кто криптовалюты выделились в отдельный рынок, тот или другой бурно развивался, однако пережил вредный крах в 2018 году. Но ядро, на котором вырос биткоин – методика блокчейн – по-прежнему относится к важным драйверам финтех-революции. Соответственно подсчетам ведущих аналитических компаний таблица, внедрение блокчейн-инфраструктуры поставщиками финансовых услуг может отказать от м на 30-70% их затраты получи финотчетность, комплаенс и бизнес-операции.
Спустя время. Ant. долго в большую финтех-игру включились гиганты технологической индустрии.
Сильнейшим толчком в развитии сего рынка стало повсеместное распространение смартфонов и пуск цифровых кошельков ведущими digital корпорациями. В 2011 году появился Google Wallet, а в 2014-м – Apple Pay. Вповалку с банками-челленджерами они стали воспользоваться свою сильную сторону – управление данными – для того создания персонализированного пользовательского опыта.
Теперь финтех быстрее всего завоевывает рынки в развивающихся странах – с те, где западные банковские системы безлюдный (=малолюдный) успели пустить глубокие корни. Как один человек индексу EY Fintech Adoption наибольшее дальновидность финтеха – в Китае (69% населения использует финтех-обслуживание) и Индии 52%.
Финтех-календарь: таймлайн появления инноваций, изменивших хозяйство
2005 – Год рождения первого финтех-стартапа – британской площадки p2p-кредитования Zopa. В этом но году была создана шведская колода Klarna – крупнейший на сегодня финтех-расчёт Европы, объединяющий 85 млн клиентов в 17 странах
2006 – Появилась крупная слип p2p-кредитования в США – Lending Club
2009 – Запускание терминалов Square для быстрого процессинга платежей в торговых центрах
2009 — Формирование биткоина
2011 – Запуск Google Wallet
2012 – глобальные вклады в финтех достигли $2,6 млрд (ровно по итогам 464 сделок)
2014 – запуск Apple Pay. В этом а году родилась Ant Financial – крупнейшая финтех-компашка современности
2015 – Инвестиции в финтех достигли исторического максимума – $14,1 млрд. Европарламент одобрил директиву PSD2, которая имеет принципиальное значение расширяет возможности небанковских платежных систем
2016 – Депозит финансовых сервисов в ВВП США достиг 7,3%, Великобритании – 11%, Сингапура – 13%
2016-2017 – Финтех-компании в Великобритании получили ей-ей работать в «регуляторной песочнице» (без лицензии). Вслед за полтора года заявку подали 207 проектов, положительный отзыв получили 60 из них
2017 – 82% финансовых институций в мире заявили о желании мучиться с финтехом
2019 – в Европе вступила в силу указка PSD2. До 15 сентября 2019 годы банки Европейского союза должны были захлопнуть свои API для сторонних поставщиков финансовых услуг
2020 – Повальная болезнь COVID-19 многократно ускорила цифровую трансформацию и миграцию пользователей в диджитал-сервисы, в том числе финансовые
Источники: BI Intelligence, McKinsey &Co, талантливость компаний
Украина: главные вызовы чтобы финтех-отрасли
Зачем Украине финтех? Новоприбывший министерство экономразвития опубликовало данные, га которым 30% украинского малого и среднего бизнеса находится в тени. А экс-атаман НБУ Яков Смолий добавил, что такое? эту цифру можно смело помножать на два. Финтех мог бы случаться драйвером «обеления» этих денег через их вывода в безналичный расчет. Вслед последние несколько лет в Украине содеялось очищение банковской системы – теперь самое минувшее развивать небанковский сектор финуслуг.
После данным Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний, по мнению состоянию на 2019 год в Украине насчитывалось сверху 100 финтех-стартапов. В стране энергично развиваются необанки – Monobank (почти 2 млн клиентов), SportBank и некоторые проекты, работающие в сегменте Banking as a Service.
Провайдеры телекоммуникационных услуг в свой черед успели занять свою нишу сверху рынке финтех — платежи с мобильного счета.
Единаче в 2013 году «Киевстар» запустил услугу «Мобильные деньги», которая помощью 4 года была перезапущена — так появились сервисы “Смарт-Гроші”, егда получили лицензию НБУ на пересылка денег без открытия счета. Манером) абоненты предоплаченной связи получили шанс оплачивать разные услуги и товары с мобильного счета. В “Киевстар” отмечают, что же мобильные операторы не конкурируют с банками в нише мобильных платежей, а поскорее банки выступают здесь партнерами согласно переводам и эмиссии электронных денег.
«Так, несмотря на отдельные успехи, сегодняшний день в Украине нет подходящих условий к развития финтеха и цифрового общества в целом», — считает шеф департамента мобильных финансовых услуг компании «Киевстар» Серж Коптик.
По его словам, и помимо того медленное развитие рынка подкосил вдобавок и закон о финмониторинге, вступивший в силу в апреле 2020 лета. С одной стороны, он призван противостоять отмыванию денег и финансированию терроризма, с не такой – затрудняет работу с не идентифицированными платежами.
То-то и оно в этой нише финансовых услуг видели себя телеком-операторы, которые могли бы позаимствовать на себя мелкие денежные операции, пользующиеся махина популярностью – например, оплату транспорта река платных мобильных приложений. «Операции по 126 грн убыточны для банков, – утверждает Коптик. – Эту нишу могли бы дать в долг небанковские игроки, в первую очередь – телеком-операторы».
Точно по его мнению, у крупнейших мобильных операторов Украины кушать уникальные возможности, которыми не обладает ни Водан банк страны – огромная база клиентов, ощутимый) доступ к этой базе и наличие денег получи и распишись счете абонента. «На этой базе могла бы повыситься масса небольших финтех-компаний», — клянусь Коптик.
Но нужна добрая упорство регулятора финрынка. Будет ли симпатия?
16 июля Национальный банк Украины обнародовал «Стратегию развития FinTech 2025». Зампред начальника управления стратегии и реформирования банковской системы НБУ Мика Видякин рассказывает, что исходя изо этого документа, главными приоритетами станут финансовая инклюдирование, инновации и безналичные операции. «Финтех – сие, в первую очередь, комфортная “последняя легуа” для клиента», – говорит он.
Слаженно «Стратегии развития FinTech 2025», планируется выработать и внедрить концепт полноценной регуляторной «песочницы», которая позволит счета) тестировать инновационные проекты. Также райтс подразумевает запуск удаленной идентификации и верификации, имплементацию евродирективы PSD2, повышение вопросов финмониторинга и KYC-регуляций, моментальные платежи со счета держи счет в СЭП в формате 24/7 и часть приятные для потребителей вещи. И то сказать, эти же тезисы в НБУ озвучивали и годик назад, но пока ситуация неважный (=маловажный) поменялась к лучшему, а, скорее, наоборот.
В соответствии с мнению Сергея Коптика, драйвером развития финтеха в Украине может сложение новый закон о платежных услугах, кто имплементирует принципы «открытого банкинга» (Open Banking). По причине этому закону в Украине могут взяться платежные организации, которые смогут реализовывать функции банков – открывать платежные счета, выпущать карты для клиентов, выполнять переводы и некоторые платежи с этого счета и так после этого. «В этом продукте могут быть заинтересованы, в частности, крупные ритейлеры и компании в сфере микрокредитования», – отмечает Коптик.
Одним с последствий закона может стать в таком случае, что украинцы смогут управлять счетами разных банков в едином мобильном приложении.
Акция за малым — принять его. Прожект закона был презентован НБУ к тому же в феврале этого года, но после рассмотрения дело пока не дошло. Чешется верить, что парламентарии поддержат эту важную инициативу. Тем не менее, в итоге, она может подстегнуть экономику без- хуже многих других мер, которыми немедленно заняты депутаты.
Если Вам заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Опубликовано в