29 октября, 2016 
adminGWP .гривeн© mihailchernenko.com
Рeaльнoсть укрaинскoй крeдитoвaния — бoльшaя пeрeплaтa, пeня и штрaфы. Стoит рaзoбрaться, чтo стaлo причинoй тaкoй прoблeмы. Прeдлaгaeм вaшeму внимaнию мaтeриaл из BusinessViews o тoм, пoчeму в Укрaинe слoжилaсь тяжeлaя ситуaция с крeдитaми.
Укрaинцы нe мoгут сeбe прeдстaвить, чтo крeдит мoжeт быть oтнoситeльнo блaгoприятным. Бoлee тoгo, никтo дaжe нe думaл o тoм, чтo сoстoяниe экoнoмики стрaны зaвисит oт кoличeствa цифр в прoцeнтнoй стaвкe нa крeдит.
В тo врeмя кaк вeсь мир живeт в крeдит, и тeбe легче откладывать с каждой зарплаты, чем иметь дело с банковской системой
Трудно себе представить, что где-то в этом мире живут счастливые люди с кредитами на шее. Но они есть: в Европе средняя процентная ставка по авто — 7%, в то время как сумма ежемесячных платежей всегда посильна для гражданина ЕС с средней зарплатой в 1500 евро. С ипотекой тоже все проще: там ставка на нее, только 3-4% в зависимости от сроков погашения.
Ставки на потребительские кредиты, например, на покупку бытовой техники, у нас будут начинаться в среднем от 25% в год. Если мы говорим о чем-то более серьезным и долгосрочным — об автомобилях и квартирах — эта страшная цифра начинается с 20% годовых. То есть, обременив себя ипотекой, скажем так, на сумму в 500 тысяч долларов, ты вынужден будешь дать банку еще столько же.
В отличие от европейских банков, наши привлекают капитал в основном депозита
Вот, что замедляет весь процесс, оказывается. Он всегда удивлялся, почему иностранцы оставляют свои евро в украинских банках? А мы будем говорить: у нас ставка по депозитам в евро начинается, в среднем, от 7%, у них — максимум 1%, учитывая, что это национальная валюта.
В Украине невероятное процентных ставок в национальной валюте — не менее 18%. Банки, в отличие от европейских, получают большую сумму денег с депозита. Отсюда и проблемы с его выдачей в условиях кризиса и, как нескромные ставки по кредитам: нужно же как-то компенсировать стоимость депозита.
Процентные ставки по депозитам в национальной валюте, если и падает, то очень медленно. А все потому, что твои соотечественники держат сбережения в долларах, страхование от убытков из-за девальвации гривни. Банки продолжают борьбу за каждого клиента, который принесет им пару гривен — отсюда и высокие процентные ставки по депозитам.
Процентные ставки по кредитам для населения не может быть меньше ставки рефинансирования национального Банка
Учетная ставка или ставка рефинансирования — процентная ставка НАЦИОНАЛЬНОГО банка, на котором последний дает коммерческих банков в Украине. В основном выступает в качестве регулятора стоимости кредитных ресурсов и экономики в целом.
В данный момент учетная ставка национального Банка составляет 15,5%. Это довольно высокая цифра, учитывая, что ставка рефинансирования в развитых странах достигает максимального значения в 1%, а где-то вообще идет в минус.
Это, с повышением процентных ставок идет вверх и денежных ресурсов для украинских банков. Это должен как-то компенсировать, как следствие, у нас те же заоблачные процентные ставки по кредитам для населения. Кроме того, с увеличением ставки рефинансирования снижается деловая активность, а с другой стороны — укрепилась национальная валюта.
Но в развитых странах нет необходимости поднимать ставку: у них, например, национальная валюта не переживает худшие свои времена.
Читайте:Гонтарева обещает, что будет полномасштабный раздавать кредиты населению
Банки страхуют себя высокими процентными ставками
Они, прежде всего, из-за рисков, которыми изобилует украинская экономика: нестабильность на валютном рынке, небольшой объем привлеченного инвестиционного капитала банков, безработица и бедность населения, а также небольшой спрос на кредитование.
Процентная ставка по кредиту на твою новую стиралку — это, с одной стороны, индикатором состояния экономики, а с другой-реальный рычаг влияния на нее то же
Кредиты в нашей стране — это удар ногой в сторону и так спотыкающегося бизнеса. По идее, кредиты должны стимулировать производство, а на самом деле, он только ухудшает свое финансовое состояние, заставляя на погашение процентов за счет денежных средств в оборот, а не прибыль. Еще один факт — кредиты просто невыгодны.
Высокая учетная ставка НАЦИОНАЛЬНОГО банка делает государство непривлекательным для иностранных инвесторов
В конце концов мы имеем нелицеприятную картину: уже попадающие на рынок инвестиций идут из страны, а потенциальные инвесторы, в свою очередь, не хотят рисковать своими деньгами.
Кроме того, из-за отсутствия выгодного кредитования трудно понять, что происходит с бизнес-пространства: ли развивается очень медленно, что ли стоит на месте. Вот и еще одна причина, чтобы не вкладывать деньги в украинскую экономику.
Куда все это приведет в долгосрочной перспективе мы видим. Но пока ситуация с кредитными ставками не стабилизируется, ничего хорошего точно вам не придется ждать.
Опубликовано в