12 августа, 2016 
adminGWP .
Национальный банк Украины повысил требования по финансовому мониторингу, тем не менее, банкиры до сих пор не поняли, как проверять подозрительные операции украинцев и происхождение их денег. Правда, уже были готовы, чтобы заблокировать их.
Об этом пишет UBR.ua.
«Есть ряд вопросов, на инновации. Никто не понимает, что с ними делать. Например, есть некоторые действия, которые вызывают двойную лечения, а как поступить не ясно, потому что критерии, пишет не ясно. НАЦИОНАЛЬНЫЙ банк пообещал предоставить объяснения в инструкции. Возможно, уже во вторник-среду», — отметил первый заместитель председателя Проминвестбанка Вячеслав Юткин.
Чтобы банки могли применять технологиям НАЦИОНАЛЬНОГО банка, им необходимо не только объяснение, но и изменение документов для финансового мониторинга, считает директор департамента анализа банковских рынков Центра экономических исследований и прогнозирования «Финансовый пульс» Диляра Мустафаєва. Именно в этих документах должны быть ответы на все вопросы в части действий банков, в каждом конкретном случае. «Ответы следует искать не в постановлении № 365, а в документах по финмониторингу. Насколько я знаю, они в последние несколько дней, не меняются. Возможно, в них скоро будут дополнения в соответствии с новым решением», — сказала Мустафаева.
Читайте:чиновники «Частные» присвоил 19 млрд грн НАЦИОНАЛЬНЫЙ банк: суд арестовал счета
Она утверждает эксперт, что объем финмониторинга очень сложный и качественно написать нормативной базы трудно, потому что трудно формализовать многие факторы. Так люди и компании должны быть готовы к тому, что банкиры будут требовать от них дополнительные сведения или вообще отказать в проведении операции.
«Финансовый контроль регулируется отдельным объемной нормативной базы, в которую нацбанк достаточно часто приносит изменения и дополнения, конкретизируя и детализируя свои требования для закрытия pop-up прорехи», — сказала Мустафаева.
Опасность для всех
До появления разъяснений нацбанка продолжают действовать в зрелом правила оценки рисков, в соответствии с ложки. 16 закона о конфликте легализации и отмыванию доходов, и по постановлению нацбанка № 417 «Об осуществлении финансового контроля». Эти документы позволяют сказать им одну вещь: в случае сомнений, будет остановить работы до выяснения спорных моментов.
«В соответствии с действующим законодательством банки могут отказать в проведении операции или остановить их выполнение. Все сроки, предусмотренные соответствующими законами», — сказал член правления Forward Bank Андрей Ковтун.
Читайте:»Размер» имеет значение: нацбанк объяснил, сколько «живет» украинские банкноты. Инфографика
Прежде всего, признают банкиры и юристы, внимание по-прежнему будет на бизнес-клиентов, входящих в группу высокого риска, среди которых как государственные лица или граждане, связанные с ними. Но на этом список не ограничивается. Теперь будет идти не только о конкретных категориях граждан, а о всех клиентах банка: от студентов до пенсионеров, юридических и физических лица.
«Оценка сделки по-новому будет применяться ко всем физическим и юридическим лицам, проводящим рискованные операции. Конечно, большая часть из них характерна для предпринимательской деятельности. Поэтому чаще всего мониторинг будет касаться физических лиц – предпринимателей и юридических лиц,. Вместе с тем, осуществление финансовых операций, не соответствующих финансовую ситуацию, это будет включать в себя и рядовых граждан», — сказал генеральный партнер Suprema Lex Виктор Мороз.
Читайте:Банкопад в Украине: финансисты рассказали, как защитить свои деньги
Кстати, в связи с ростом объемов бизнеса и количества клиентов, которые будут предметом мониторинга финансисты всегда боялись и роста затрат, усилий и ресурсов на такие проверки. Новые требования, что приведет к росту потребности в рабочей финмониторинга, так и к удорожанию банковских услуг.
«У крупных банков, сотни, тысячи индивидуальных предпринимателей и представителей малых и средних предприятий. У нас есть только мало покупателей — миллион. Банк физически не может видеть все. Это нереально. Нужно построить максимально автоматизированная система, не менеджер принимал решение о схемности операции. Главное, для работы и отслеживания всех этих клиентов, были в минимальных пределах, что рост затрат на мониторинг не превышает какой-то допустимый уровень, который может сделать стоимость услуг высока», — сказал главный аналитик UniCredit Bank Андрей Приходько.
Банкиры говорят, что им очень трудно сформулировать признаки, по которым будет относить операции по валютным рискам. Потому что пока не берутся давать людям никаких рекомендаций. В качестве критерия рисковости очень много, и универсального средства анализа операций, еще не существует.
«То, что для одного клиента не может быть показан без риска операции, для другого будет нехарактерной, не соответствует ни его финансовым положением, ни социальный статус», — рассказал директор департамента финансового мониторинга и внутреннего контроля Таскомбанка Марина Сокова.
Читайте:Топ-менеджеры «Диамантбанка» незаконно насчитал себе 12 млн зарплаты и бонусы
Что будет подозрительно
В основном попадают под пристальное внимание использование в расчетах векселей, обычная переуступка права требования, регулярных операций предоставления финансовой помощи, передает юрлицами средств на карточные счета физических лиц, операции по снятию наличных денежных средств. Кроме того, банки должны следить за источниками происхождения крупных месторождений.
«Например, если студент приносит миллионов депозит наличными без подтверждения источника происхождения — эта операция также может рассматриваться как рисковая», — объяснила Сокова.
«Официальную зарплату в несколько тысяч долларов на покупку квартиры или автомобиля за несколько десятков тысяч долларов, без документов, источников, средств, считается рискованным, и банк должен уведомить финмониторинг», — добавил Виктор Мороз.
Читайте:Осталось немного: в НБУ рассказали, когда банки начнут давать кредиты
Кроме операций со значительными суммами, опасно будет регулярно повторяющиеся операции, не имеющие экономического смысла, несвойственные для клиентов, а также использование банковского счета не по назначению.
«С помощью учетных записей других целей, таких как получение средств для осуществления предпринимательской деятельности, на личный счет клиента. А для доказательства экономической целесообразности будут нужны документы, раскрывающие окончательная стоимость операции. Банк должен видеть, где клиентов деньги и почему имеет смысл их тратить на конкретную услугу, товар или работу», — сказал Виктор Мороз.
Как с точки зрения критериев риска, так и в отношении суммы, которые могут мониториться, нет единого правила. И хотя в первую очередь проверяет операции выше 150 тысяч долларов, сумму, ниже предельного значения также могут быть изучены. Как отметил в Таскомбанке, все сделки клиента рассматриваются вместе.
«Подход законодательства по финансовому мониторингу существуют для всех. Так что сказать, что есть какие-то предельные суммы, ниже которой работа не анализирует — не может. Например, все, что ниже 150 тысяч долларов, как часто думают покупатели», — отметила Марина Сокова.
Читайте:Иностранцы будут покупать еще один украинский банк
Угрожают новыми требованиями
Юристы говорят, что дополнять правила финансового контроля (3. августа, решением нацбанка № 365) пришлось из-за изворотливости отдельных банкиров. Ищут способы как обойти уже существующий мониторинга создали схемы вывода и отмывания денег, которые не подпадали под действительными, пока признаки рисковости.
«Таким образом, национальный банк и сделал соответствующие изменения в предыдущую редакцию указа. Такими действиями нацбанк отвечает на ноу-хау участников рынка, с целью обойти финмониторинга», — заверил адвокат АО «СК Групп», Виталий Тымчук.
Виктор Морозуточнил, что нынешняя система контроля не позволяет защитить интересы вкладчиков и кредиторов банков. По его оценке, слишком рискованные схемы с денежными средствами на счетах банков, можно было провести вполне легально.
«Среди схемы – операции, несоответствующие возможностям клиента. Например, приобретение клиента с ежемесячным доходом в несколько тысяч авто за сотни тысяч долларов; проведение бестоварных операций, характерных для преобразования безналичных средств; регулярно авансирование средств по внешнеэкономическим контрактам, когда информация, что обязательства по таким договорам не выполнены», — сказал он.
Читайте:нацбанк признал неплатежеспособным банк
Все эти операции, согласного постановлению нбу № 365, теперь будет подвергаться мониторингу. В финучреждениях говорят, что из-за новых требований по финансовому мониторингу могут снова начать охватывают банка. «Добавление данных критериев, в список рисковых, при наличии в банке операция, которая под данные критерии, отнести его в категорию неплатежеспособных», — подтвердила Марина Сокова.
В то же время, эксперты уверены, что если финансисты научиться обходить эти, дополнительные, критерии, по которым операция по схемным, нацбанк снова будет ужесточать финансовый контроль. И в соответствии с постановлением № 365, последуют новые требования и критерии для проверки банковских операций.
Читайте:Купить валюту в Украине проще: НАЦИОНАЛЬНЫЙ банк принял важное решение
Как ранее сообщал «Обозреватель», нацбанк предложил ограничить платеж наличными на сумму от 50 000 долл. вместо 150 000 долларов.
Опубликовано в