Новости финансов и бизнеса

.

Прeдсeдaтeль прaвлeния Тaскoмбaнкa и бывший глaвa Нaциoнaльнoгo бaнкa Укрaины Сeргeй Тигипкo сeгoдня являeтся oдним из нeмнoгиx финaнсистoв, кoтoрыe и в кризис прoдoлжaют инвeстирoвaть. В прoшлoм мeсяцe, oн купил укрaинскую дoчку стрaxoвoй кoмпaнии Aegon, и в нaстoящee врeмя прoxoдит прoцeдуру приoбрeтeния oднoгo из укрaинскиx бaнкoв. Этo учрeждeниe дoлжнo быть влитo в Тaскoмбaнк бaнкир – aктивнo рaзвивaющийся бизнeс с укрaинским кaпитaлoм и xoрoшиe aмбиции: вoйти в тoп-20 бaнкoв стрaны.

Бизнeсмeн, кoтoрый с сoстoяниeм в $495 млн в рeйтингe сaмыx бoгaтыx укрaинцeв в этoм гoду пoлучил 11 мeстo, встрeтился с Forbes в свoeм кaбинeтe Тaскoмбaнкa в oднoм из истoричeскиx рaйoнoв Киeвa. Рaзгoвoр был пoсвящeн ключeвым сoбытиям нa финaнсoвoм рынкe: кризис, трaнсфoрмaция бaнкoвскoй систeмы, прoгнoзы o будущeм ПривaтБaнку. Услышaть oцeнку Тигипкo к крупнeйшeму бaнку стрaны былo oсoбeннo интeрeснo, пoтoму чтo oн в 1992 гoду. гoдa сoздaвaл этoт бaнк.

Тaкжe были oбсуждeны пeрспeктивы привaтизaции, интeрeс к Укрaинe инoстрaнныx инвeстoрoв, и сцeнaрии выxoдa из экoнoмичeскoй турбулeнтнoсти.

-Пoжaлуйстa, скaжитe нaм, – чтo, пo Вaшeму мнению, были основные причины финансово-экономического кризиса в Украине?

— Основная проблема сегодняшней экономики – это, безусловно, ситуация на Востоке Украины, война. Но, на мой взгляд, шок украинских предпринимателей от потери на донбассе и в Крыму сегодня прошел, многие деловые люди приняли этот риск и готовы к развитию. Они понимают, что им интересно жить и работать в Украине, они хотят развиваться и двигаться вперед.

Я считаю, что в этой ситуации со стороны государства необходимо добавить экономического оптимизма. Слишком много говорить о пессимистических сценариях, слишком мало реформ и секторальной поддержки реального бизнеса.

— Что может быть таким источником оптимизма?

— Многие сегодня говорят о кризисе, я бы рекомендовал, чтобы вернуться в 1994, 1995, 1996, 1997 год…. Когда задолженности по зарплатам и пенсиям составляет 4-6 месяцев. Когда расчеты почти все – в бартер. Банкиры не забывают и о 600% в год для ночной кредитам, которые были даже и в таких ценах давали и дают. Помните это, и вы поймете: падать в обморок от того, что сегодня происходит в стране, значит быть на панические настроения, которые поднимают некоторые политики.

В 1992 году, когда также была тяжелая ситуация, я со своими коллегами начал создавать Приватбанк. И я считаю, что в 1992 году, а теперь еще одна интересная возможность для начала успешного развития в бизнесе. Тогда была большая приватизация. Теперь – перераспределение во всех направлениях.

Паническим настроениям поддались многие. Но я знаю, что если вы начинаете работать, как все, – в работе ты точно потерял. Нужно идти против течения, и тогда вас ждет успех. Состояния делаются в кризис.

— Как вы думаете, для чего нужна «чистка» финансовой системы? Что мы можем получить в результате этого процесса?

— В результате «чистки», мы должны получить здоровый банковский сектор, в котором не будет такого объема связанных кредитов и проблем с нехваткой капитала, и которые будут готовы кредитовать.

Восстановление банковского сектора считаю необходимым, но не достаточным условием для возобновления кредитования, а, следовательно, и для экономического роста. Еще одним важным фактором является наличие ресурсов для банков, которые готовы кредитовать реальный сектор экономики и, что важно – что на связанные с этим риски. Не секрет, что сегодня некоторые банки, даже те, которые имеют большой ресурс, вкладывать средства в ценные бумаги правительств, а не вкладывают их в реальный сектор экономики. Необходимо изменить эту тенденцию, стимулирования банков увеличения кредитования.

— Если нацбанк видит состояние каждого банка в стране 24/7, как это вообще может в Украине возникнуть такая финансовая система, в которой более трети рынка закрыты в течение двух лет, многие – с нарушениями кредитования внутри, некоторые с претензиями на финмониторингу, и другими грехами? Как это вообще могло случиться?

— Если бы в любой западной стране произошли события, настигшие Украины в связи с Донецком, Луганском и Крымом, которые привели к значительной потере активов банка и вызвало на рынке панику на отток депозитов, – и там на рынке ушло не более 30-40% банков, а лег бы всей банковской системы.

Критикуя «банкопад», мы не понимаем до конца, что произошло в экономике. Для любого банка текущая потеря 6-7% ликвидности становится катастрофичной. И тогда банк потерял гораздо больше! Таким образом, то, что произошло с украинской финансовой системы – это гораздо хуже, чем то, что может произойти.

В этой ситуации, есть, конечно, и часть вины банкиров. Банковские правила, это не просто цифры, а определенные стандарты, выработанные вековой практикой банковского бизнеса. Их надо выполнять, а не следует упускать из виду, так как некоторые владельцы банков и идущие у них на поводу председатели правлений. Почему это произошло? По-моему, они поняли, что банки не спасти, и думали только о том, как получить от них деньги для себя, без учета интересов вкладчиков. За такие действия следует отвечать.

— Можно ли считать, происходящую в Украине, очистка банковского сектора изменением парадигмы банковской системы, с превалированием роли основных игроков?

— Небольшой банк, безусловно, может успешно работать в Украине. Он может быть полезным и полностью конкурентоспособными, но размер однозначно будет иметь значение. Потому что быть маленьким и полезным будет гораздо сложнее, чем большой и прибыльный. Произойдет концентрация сектора, и тенденция к укрупнению банков в Украине постепенно усиливаться, как и во всем мире.

— В вашем банке большая проблема, заемщика «Донецька залізниця». Это же предприятие не возвращает деньги, ПУМБ и других банков. В какой стадии ваши переговоры на этот долг?

— Сегодня «Донецька залізниця» – это на самом деле единственный крупный должник у нас, в полной мере не платит по долгам. Я думаю, что это проблема госкомпании, Украинских железных дорог, которая ведет себя неконструктивно.

Эта история закончится тем, что банки выиграют суды против Украинской железной дороги. Потому что мы, например, прежде, чем выдавать кредиты, получил одобрение от Министерства финансов и Министерства транспорта. И две судебные инстанции мы уже выиграли.

— Есть ли такие истории, как ваша с «Залізницею», одна из причин, задерживающих развитие кредитования в Украине?

— Такие случаи, несомненно, влияют на настроения банков. В конце концов, если он себе позволяет публичной компании, то что ожидать от коммерсантов?

Что может изменить ситуацию? Сегодня в Верховном Совете ряд законов, которые усиливают защиту прав кредиторов. Их принятие будет способствовать увеличению кредитования, а, следовательно, и экономического роста.

— Какие шаги должен обеспечить рост экономики в стране?

— Во-первых, не хватает экономического оптимизма. А это и проведение реформ и борьбы с коррупцией, и реальные шаги для повышения уровня жизни украинцев, и изменение риторики политиков.

Во-вторых, нужно увеличить количество ресурсов в реальный сектор экономики. Для этого важно обеспечить ресурсами банка, готов для таких инвестиций.

В-третьих, необходимо улучшить инвестиционный имиджевую привлекательность страны. Достаточно посыпать голову пеплом и заниматься популистскими запугиваниями, и все. Несмотря на сложную ситуацию, власть делает много хороших вещей. Тот же МВФ, под постоянным микроскопом, который мы отметим наши позитивные сдвиги в экономике. Мы обратить внимание только на плохие вещи, и вместо того, чтобы развиваться и привлекать в страну инвесторов, – отпугиваем их.

— Я прошу вас, оценить перспективы для будущих приватизации, и заинтересованных сторон в этом процессе клиентов.

— Я уверен, что такие объекты, как ОПЗ, однозначно будет открытый хотят, если правильно провести road-show и представить в этой компании. И отложить приватизацию не нужно, потому что любое успешное предприятие продано – это хороший сигнал для рынка.

-Смотрели ли вы в портфели других банков или круглый банка для покупки?

— Мы проанализировали 7 банков и в настоящее время близки к заключению сделки с одним из них. Придет время – мы объявим об этом, но пока называть этот банк я не буду (Сергей Тигипко банк покупает из третьей десятки на имущество и соединяет его с Таскомбанком – Ур.).

— А кто может быть следующим? Кто-то из группы российских банков – Сбербанка, ВТБ, ПИБ?

— На мой взгляд, перспективы российских банков в Украине, по понятным причинам, не существует. И это не какая-то сиюминутная ситуация. Работать здесь им будет очень трудно, и чем быстрее, они могут выйти с рынка, меньше будет страдать от потери.

Проведение переговоров о покупке кого-то из этих трех банков мы не вели. Также мы не видим, как лидеры на рынке. Нас интересуют банки, меньшего размера, которые можно быстро интегрировать, получая рост через слияния.

— Как вы оцениваете перспективы в государственных банках, в том числе и возможной успешной продажи Укргазбанка?

— Сегодняшняя ситуация в госбанках достаточно хорошая. Многие шаги, Укргазбанка и Ощадбанка абсолютно правы, они способствуют повышению качества кредитного портфеля и увеличение инвестиций в общественный сектор, который хорошо обслуживает свои долговые обязательства.

На месте государства я бы не торопился, чтобы выйти из своих банков. И прежде всего потому, что частный банковский сектор Украины по-прежнему слаб. Кроме того, при продаже госбанков может возникнуть риск внешнего управления, когда на рынке среди крупных игроков в основном будет оставаться в банке и один показатель из другого государства может быть заморозить ситуацию на рост кредитования в стране.

Если еще и государственных банков, попадут через продажу, в ситуации финансовой турбулентности, то мы будем долго ждать экономического роста, без роста кредитования не представляется возможным.

На мой взгляд, целесообразно продать небольшую часть акций, но не контрольный пакет государственных банков.

— Время от времени озвучивается сценарий разделения Приватбанк в несколько учреждений. Так, в свое время, в США антимонопольные органы поделились крупные компании на телекоммуникационном рынке, с продажей частей различных инвесторов. Как вы, человек, в которого началась Приватбанк, относитесь к этой идее? Возможно ли вообще скачать и поделиться Privat внешние решения?

— Если государство пойдет на национализацию или разделение Привата, то от этого никто не выиграет. И это не безопасно для государства, на основе объема бизнеса, который сегодня в Приватбанк присутствуют.

Мягко ограничить банки, которые нарушают антимонопольное границы – можно и нужно. Скажем, сдерживать их чрезмерный рост в определенном секторе. НБУ необходимо разработать модель оздоровления банка, дать время для ее реализации, мониторинг реализации соглашения. Если мягкие условия, НАЦИОНАЛЬНЫЙ банк не будет выполнять – регулятор появится причина, чтобы вести себя достаточно трудно.

Страшно Приватбанк не имеет смысла. Рынок сегодня свободный, конкуренция, низкий уровень, так что можно развиваться в любом направлении банковского бизнеса. Мы, например, с начала года выросли на 70%.

— Что вы думаете о конкуренции традиционных банковских операций с ИТ и инновациями? Где они могут дополнять друг друга, а там, где конкурс выиграла?

— Конкуренция в ИТ-секторе будет, очевидно, будет продолжать расти. Это не остановило развитие кадров, как, что будет происходить во всех направлениях. Бояться этого не нужно, потому что мы говорим о тенденции, о неминуемом изменении.

Таким образом, ИТ-сектор, не должны конкурировать, а конструктивно сотрудничать. Он теперь свои проблемы, как правило, это стартапы, которым нужен доступ к ресурсу. Мы знаем ситуацию очень хорошо, потому что они сделали около 100 инвестиций в start-up.

Если банк считает, что где-то теряет конкурсе IT – он может войти в капитал IT-компании, в полной мере искупить молодых или параллельно создать свой проект.

Но следует учитывать, что нарастает и другая тенденция. Банки также идут в несвойственные им секторах, и что они будут активно торговать билеты, автомобили, электричество, газ. И в Европе это уже практикуется.

— На чем сегодня зарабатывает Таскомбанк?

— Прежде всего, мы зарабатываем на корпоративные кредиты. Банк активно сотрудничает с компаниями, в сельском хозяйстве (в том числе, которые занимаются переработкой сельскохозяйственной продукции), магазине.

На втором месте – казначейские операции. Подчеркну, что наш банк всегда проводит акции дополнительной ликвидности, в случае форс-мажора или панику на рынке, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на ситуацию.

Кроме того, сегодня мы в третий в Украине, с точки зрения факторинг и активно выходит на рынок лизинга.

— Расскажите, пожалуйста, о своих планах развития банка.

— Мы не ставим перед собой цель построить самый большой банк, потому что это риски и большие вложения. Самое главное для нас в данный момент – быть высоко прибыльными. Благодаря стратегии развития, мы уже через 9 месяцев мы можем войти в ТОП-20 украинских банков, а до конца года мы планируем вырасти на 100%..

При этом мы будем внедрять новые подходы и банковских технологий. Так, австрийская компания Zeв мониторы теперь один из наших проектов и разрабатывает для банка стратегию развития розничного бизнеса. В ближайшее время, вместе с бельгийско-голландская компания Hedera мы начинаем строить стратегии по транзакционному бизнесу. Мы постоянно модернизируем банк, делая его более технологичным и конкурентоспособным.

Отмечу, что за 1,5 года мы открыли 50 филиалов, а до конца года их число вырастет до 100. Возможности у нас хорошие, а кризис – это время подумать о технологии и расширение.

— Как вы оцениваете перспективы переподчинения небанковского финансовых секторов НАЦИОНАЛЬНОГО банка и будущие очистка этих рынков?

— Уже сейчас Нацкомфинуслуг проводит очистку страхового рынка. Я приветствую эти инициативы, потому что компания, которая занимается реальным бизнесом страховых компаний и соблюдающих необходимой чистоты, в стране очень мало. Для многих страхование – это отмывочная схема, поэтому, что очистка сектора просто необходимо. Если НАЦИОНАЛЬНЫЙ банк не идет в банки, финансы, процесс очищения рынка будет быстрее.

— В каком направлении, кроме банковской и страховой, входят в круг интересов группы «ТАС»?

— Группа «ТАС», довольно быстро работает по четырем направлениям. Прежде всего, мы активно представлены в финансовом секторе, промышленности, сельском хозяйстве, венчурных проектов.

Страховой бизнес Группы (страхование жизни и риска), коллекторская компания, процессинговый центр, крупнейшая финансовая компания «КредитМаркет» – это все прибыльный бизнес.

Определенные сложные моменты мы пережили в промышленном секторе, специализирующемся в первую очередь на метро, из-за потери крупнейших рынков в России и Казахстане. Но сегодня мы уже выровняли ситуацию и, что мы закончим этот год с прибылью.

В общем, я хочу подчеркнуть, что мы достаточно консервативны в бизнесе и стараемся жить здоровым образом, не перегреваясь. Например, наш аграрный бизнес (а это около 90 тысяч гектаров земли, и зерна в стоимости 600 миллионов долларов в закромах 6 лифтов) не имеет ни одной гривни кредитов.

— Какие первые три шага Вы бы сделали на посту главы НБУ – 2014 год, и сегодня?

— Я бы не хотел представить себя в роли главы НБУ, потому что мне достаточно комфортно в роли главы правления Таскомбанка. То, что делается для очистки системы, не вдаваясь в подробности и историю отдельных банков, – это абсолютно правильная тенденция. Если мы хотим создать условия для кредитования реального сектора, то следует начать с банковского сектора: если он не будет понятной и прозрачной, мы не получаем необходимой для роста экономики.

При этом необходимо учитывать, что уборка, когда нужно закончить. И сегодня перед НБУ задачу не только для стабилизации инфляции, с которой регулятор носить (в этом году планируется 12% инфляции, в 2017 году – 8%). Экономического роста и создания новых рабочих мест – эти вопросы сегодня находится в компетенции НАЦИОНАЛЬНОГО банка, хотя основная ответственность за их решение лежит в парламенте и правительстве. Это является сложной и комплексной задачей, но решить их необходимо как можно быстрее.

Стране срочно необходим экономический рост.